Πηγή εικόνας: Getty Images
Ως μεγαλύτερος επενδυτής, η στρατηγική μου για να γίνω πλούσιος έχει εξελιχθεί σημαντικά. Στα νιάτα μου, έβαζα πάρα πολλά στοιχήματα «φεγγαρόβολα» που έπεσαν στη γη. Αυτές τις μέρες στόχος μου είναι να αυξήσω το παθητικό μου εισόδημα ώστε να έχω περισσότερα από όσα χρειάζομαι για να βγω άνετα στη σύνταξη.
Υπομονετικό και ισχυρό παθητικό εισόδημα
Υπάρχουν δεκάδες τρόποι για να δημιουργήσετε πρόσθετο μη δεδομένο εισόδημα. Για παράδειγμα, θα μπορούσα να κρατήσω μετρητά σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Δυστυχώς, δεν ξέρω κανέναν που έγινε 100% πλούσιος σε μετρητά, οπότε δεν είναι για μένα.
Μια άλλη εναλλακτική είναι τα τακτικά έσοδα από κουπόνια (τόκοι) που καταβάλλονται από ομόλογα (κρατικά και εταιρικά χρέη). Ή θα μπορούσα να γίνω ιδιοκτήτης αγοραπωλησίας, νοικιάζοντας ένα ακίνητο σε ενοικιαστές. Αλλά αυτό ακούγεται πάρα πολύ σαν σκληρή δουλειά.
Για μένα, η καλύτερη πηγή αυξανόμενου παθητικού εισοδήματος μακροπρόθεσμα είναι το απόθεμα μερίσματα. Αυτές οι τακτικές διανομές μετρητών καταβάλλονται από τις εταιρείες στους μετόχους. Και μετά από 37 χρόνια επένδυσης, τα μερίσματα της οικογένειάς μου έχουν αυξηθεί εκθετικά.
Το πρόβλημα του μερίσματος
Τα μερίσματα είναι το πιο κοντινό πράγμα στα δωρεάν χρήματα που έχω συγκεντρώσει ποτέ, αλλά δεν είναι απαραίτητα ένα εισιτήριο μονής κατεύθυνσης για μεγάλο πλούτο.
Ένα πρόβλημα είναι ότι δεν πληρώνουν μερίσματα όλες οι εισηγμένες στο Λονδίνο εταιρείες. Στην πραγματικότητα, η συντριπτική πλειονότητα δεν το κάνει, συχνά επειδή σημειώνουν ζημίες ή επανεπενδύουν τα κέρδη τους στη μελλοντική ανάπτυξη. Ωστόσο, σχεδόν όλα τα μέλη της FTSE100 ο δείκτης πληρώνει χρήματα στους μετόχους.
Το δεύτερο μειονέκτημά μου είναι ότι τα μελλοντικά μερίσματα δεν είναι εγγυημένα και επομένως μπορούν να μειωθούν ή να ακυρωθούν ανά πάσα στιγμή. Πράγματι, κατά τη διάρκεια της κρίσης Covid-19 του 2020/21, δεκάδες εταιρείες FTSE 350 μείωσαν ή απέσυραν τις πληρωμές τους.
Νόστιμα μερίσματα από μετοχές προς πώληση
Επί του παρόντος, η γυναίκα μου και εγώ διαθέτουμε συνολικά 22 μετοχές στο Ηνωμένο Βασίλειο, σχεδόν όλες τις οποίες αγοράσαμε το 2022/23 για την ικανότητά τους να δημιουργούν ισχυρό παθητικό εισόδημα. Επιπλέον, έξι από αυτές τις μετοχές συγκαταλέγονται στις 10 πιο κερδοφόρες μετοχές του FTSE 100. Ακολουθούν οι έξι «δυναμικές μερισμάτων» μας:
| Επιχείρηση | Τομέας | Τιμή μετοχής | Ένα χρόνο αλλαγή | Αλλαγή σε πέντε χρόνια | Μερισματική απόδοση |
| Όμιλος Phoenix Holdings | Χρηματοοικονομική | 465,37 p | -15,6% | -25,6% | 11,2% |
| Όμιλος Vodafone | Τηλεπικοινωνίες | 77,22 p | -25,8% | -46,4% | 10,1% |
| M&G | Χρηματοοικονομική | 204,8 σ | +15,2% | N / A | 9,7% |
| Νομική και γενική ομάδα | Χρηματοοικονομική | 222,7 p | -5,8% | -14,9% | 8,8% |
| Glencore | Εξόρυξη | 430,65 p | -15,6% | +41,7% | 8,1% |
| Aviva | Χρηματοοικονομική | 406,9 p | -4,6% | -28,7% | 7,8% |
Σημειώστε ότι αρκετές από αυτές τις μετοχές υψηλής απόδοσης έχουν υποχωρήσει σε διάστημα ενός ή πέντε ετών. Ωστόσο, αγοράσαμε ξανά τις μετοχές μας μετά από αυτές τις συνεχείς πτώσεις των τιμών. Εξάλλου, όταν οι τιμές των μετοχών πέφτουν αλλά τα μερίσματα όχι, οι μερισματικές αποδόσεις αυξάνονται.
Σε αυτές τις έξι μετοχές, οι αποδόσεις μετρητών κυμαίνονται από σχεδόν 8% έως περισσότερο από 11% ετησίως. Αυτό είναι πολύ πέρα από το 5%+ που θα μπορούσα να κερδίσω σε έναν επιτραπέζιο λογαριασμό ταμιευτηρίου. Ωστόσο, οι μετοχές είναι πολύ πιο επικίνδυνες από τις καταθέσεις μετρητών, τις οποίες μπορεί να εγγυηθεί έως και 100% η Κυβέρνηση της Αυτής Μεγαλειότητας.
Ποιες από αυτές τις μετοχές υψηλής απόδοσης θα αγόραζα τώρα;
Δεδομένου ότι δεν έχω μετρητά να επενδύσω αυτήν τη στιγμή, δεν θα αγοράσω καμία από αυτές τις μετοχές υψηλής απόδοσης αυτόν τον μήνα. Επιπλέον, η γυναίκα μου και εγώ κατέχουμε ήδη και τους έξι τίτλους, επομένως δεν βλέπω την ανάγκη να αυξήσουμε τις υπάρχουσες συμμετοχές μας.
Ωστόσο, αν αναγκαζόμουν να αγοράσω περισσότερες από τις έξι εταιρείες σήμερα, θα προχωρούσα. Στη συνέχεια, περιμένοντας να ανέβουν οι τιμές των μετοχών, θα συσσώρευα ευχαρίστως αυτό το νόστιμο παθητικό εισόδημα!