Η κατοχή μιας μικρής SIPP (Self-Invested Personal Pension) ή άλλων τύπων σύνταξης, στην ηλικία των 55 ετών είναι αρκετά συνηθισμένη. Σήμερα, περίπου το 40% των ατόμων άνω των 55 ετών στο Ηνωμένο Βασίλειο έχουν λιγότερες από 50.000 £ στο συνταξιοδοτικό τους λογαριασμό.

Τα καλά νέα είναι ότι στην ηλικία των 55, δεν είναι πολύ αργά για να δημιουργήσετε σημαντικές αποταμιεύσεις για τη συνταξιοδότηση, εάν οι επενδυτές ενεργήσουν γρήγορα. Έχοντας αυτό κατά νου, εδώ είναι δύο βήματα που θα έκανα αμέσως αν ήμουν στα μέσα της δεκαετίας του ’50 και είχα μια μικρή εξοικονόμηση πόρων στο SIPP μου.

Τακτικές εισφορές

Εάν ο στόχος μου ήταν να δημιουργήσω γρήγορα τις συνταξιοδοτικές μου αποταμιεύσεις SIPP, το πρώτο πράγμα που θα έκανα θα ήταν να αρχίσω να κάνω τακτικές συνεισφορές στον λογαριασμό μου. Φυσικά, αυτό θα αύξανε γρήγορα το pot απόσυρσής μου.

Αλλά υπάρχουν περισσότερα από αυτό. Η ομορφιά ενός SIPP είναι ότι οι εισφορές γενικά επωφελούνται από φορολογικές ελαφρύνσεις. Αυτό είναι ουσιαστικά μια κρατική επιβράβευση για συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις.

Το ποσό της διαθέσιμης φορολογικής ελάφρυνσης εξαρτάται από το φορολογικό κλιμάκιο του αποταμιευτή. Ωστόσο, για τους φορολογούμενους με βασικό συντελεστή, είναι 20%.

Με αυτό το ποσοστό ανακούφισης, εάν επρόκειτο να συνεισφέρω 800 £, η κυβέρνηση θα προσέθετε άλλες 200 £, ανεβάζοντας τη συνολική μου συνεισφορά σε 1.000 £. Αυτό σημαίνει ότι οι τακτικές συνεισφορές μπορούν να αυξηθούν γρήγορα.

Για παράδειγμα, αν έβαζα 1.000 £ το μήνα στο SIPP μου, θα έφτανε στις 15.000 £ όταν περιλαμβανόταν η φορολογική ελάφρυνση.

Αν ξεκινούσα με 50.000 £ στο SIPP μου σε ηλικία 55 ετών, θα μπορούσα να έχω πάνω από 80.000 £ μέσα σε δύο χρόνια.

Λάβετε υπόψη ότι η φορολογική μεταχείριση εξαρτάται από τις ιδιαίτερες συνθήκες κάθε πελάτη και ενδέχεται να αλλάξει στο μέλλον. Το περιεχόμενο αυτού του άρθρου παρέχεται μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Αυτή δεν είναι φορολογική συμβουλή ούτε αποτελεί οποιαδήποτε μορφή φορολογικής συμβουλής. Οι αναγνώστες είναι υπεύθυνοι για τη διενέργεια δέουσας επιμέλειας και τη λήψη επαγγελματικών συμβουλών πριν λάβουν οποιεσδήποτε επενδυτικές αποφάσεις.

Επένδυση για ανάπτυξη

Το επόμενο πράγμα που θα έκανα θα ήταν να αυξήσω τα χρήματά μου επενδύοντάς τα, τοποθετώντας τα σε χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία όπως μετοχές και ομόλογα, με στόχο τη δημιουργία υψηλότερων αποδόσεων από εκείνες που είναι διαθέσιμες σε αποταμιεύσεις μετρητών .

Τώρα αν ήμουν 55, μπορεί να είχα αρκετό χρόνο μέχρι τη σύνταξη (10+ χρόνια). Δεδομένου αυτού του χρονικού ορίζοντα, θα επένδυα ένα αξιοπρεπές μέρος του κεφαλαίου μου σε μετοχές.

Βραχυπρόθεσμα, οι μετοχές μπορεί να είναι ασταθείς. Ωστόσο, σε περιόδους πέντε ή δέκα ετών, τείνουν να παράγουν ισχυρές αποδόσεις.

Για παράδειγμα, σε μια περίοδο 10 ετών έως το τέλος Αυγούστου, ο παγκόσμιος δείκτης MSCI (ένας παγκόσμιος χρηματιστηριακός δείκτης) απέδιδε περίπου 9,9% ετησίως. Αυτή είναι μια απόδοση πολύ μεγαλύτερη από τις εξοικονομήσεις μετρητών που δημιουργήθηκαν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.

Το γεγονός είναι ότι για να επιτύχουν αυτού του είδους τις αποδόσεις στο χρηματιστήριο, οι επενδυτές πρέπει να έχουν α διαφοροποιημένη χαρτοφυλάκιο μετοχών.

Επομένως, αυτό που θα έκανα είναι να δημιουργήσω ένα σταθερό χαρτοφυλάκιο μετοχών στο SIPP μου, επενδύοντας σε έναν συνδυασμό επενδυτικών κεφαλαίων χαμηλού κόστους και μεμονωμένων μετοχών.

Πρέπει να σημειωθεί ότι η επένδυση σε μεμονωμένες μετοχές είναι πιο επικίνδυνη από την επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια. Ωστόσο, από τη θετική πλευρά, οι αποδόσεις μπορεί να είναι υψηλότερες.

Απλά κοίτα μήλο Ενέργειες (Εισηγμένη στις Ηνωμένες Πολιτείες οι μετοχές μπορούν να αγοραστούν σε ένα SIPP). Τα τελευταία πέντε χρόνια, έχουν αυξηθεί περισσότερο από 200%. Λίγα κεφάλαια έχουν επιτύχει τέτοια απόδοση κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.

Είμαι πεπεισμένος ότι αυτή η στρατηγική θα παράγει καλά αποτελέσματα μακροπρόθεσμα. Τελικά, κάνοντας τακτικές συνεισφορές και επενδύοντας τα χρήματά μου (σωστά), θα πρέπει να μπορώ να αυξήσω σημαντικά το SIPP μου πριν από τη συνταξιοδότηση.