Το πρόβλημα με αυτό το Μετοχές και Μετοχές ISA lark είναι ότι πρέπει να γνωρίζουμε πολλά για αυτό για αρχή, έτσι δεν είναι;

Εάν αυτό είναι αλήθεια, εκείνοι που ξεκινούν σήμερα και προσπαθούν να δημιουργήσουν ένα αποθεματικό συνταξιοδότησης για τα μελλοντικά τους χρόνια θα μπορούσαν να χάσουν ένα καλό πράγμα.

Και νομίζω ότι μπορώ να επενδύσω μέχρι το ετήσιο Επίδομα ΙΣΑ των 20.000 λιρών και το να μην πληρώνουμε ούτε ένα σεντ φόρο, ανεξάρτητα από το πόσο μαζεύουμε, είναι πράγματι πολύ καλό.

Λάβετε υπόψη ότι η φορολογική μεταχείριση εξαρτάται από τις ιδιαίτερες συνθήκες κάθε πελάτη και ενδέχεται να αλλάξει στο μέλλον. Το περιεχόμενο αυτού του άρθρου παρέχεται μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Αυτή δεν είναι φορολογική συμβουλή ούτε αποτελεί οποιαδήποτε μορφή φορολογικής συμβουλής. Οι αναγνώστες είναι υπεύθυνοι για τη διενέργεια δέουσας επιμέλειας και τη λήψη επαγγελματικών συμβουλών πριν λάβουν οποιεσδήποτε επενδυτικές αποφάσεις.

Όχι πολύ δύσκολο

Όταν μιλάω σε ανθρώπους για την αγορά μετοχών, έχω μια κοινή αντίδραση. Οι άνθρωποι πιστεύουν ότι είναι δύσκολο και επικίνδυνο, με το κραχ του χρηματιστηρίου του 2020 τόσο φρέσκο ​​στο μυαλό μας.

Είναι καλό να είστε προσεκτικοί και να κατανοείτε τους κινδύνους. Το επόμενο βήμα είναι να μάθετε πώς να τα διαχειρίζεστε. Και νομίζω ότι αυτό απαιτεί μια διττή προσέγγιση.

Το πρώτο είναι η διαφοροποίηση, που θεωρώ ότι είναι ο πιο σημαντικός στόχος ενός ISA μετοχών και μετοχών.

Το δεύτερο είναι να το διατηρήσετε μακροπρόθεσμα. Πολλοί από τους πτωχούς του 2020 έχουν ήδη ανακτήσει τις απώλειές τους, και πολλοί άλλοι. Ωστόσο, όταν λέω μακροπρόθεσμα, εννοώ τουλάχιστον 10 χρόνια. Και ελπίζουμε πολύ περισσότερο.

Τόσες πολλές επιλογές

Είτε έτσι είτε αλλιώς, πώς γνωρίζει ένας αρχάριος στις επενδύσεις ποια από τις εκατοντάδες διαφοροποιημένες μετοχές του Ηνωμένου Βασιλείου να επιλέξει πρώτη;

Θα σας πω από πού να ξεκινήσετε. Η πρώτη μου αγορά Μετοχών και Μετοχών ISA θα ήταν α επενδυτική εμπιστοσύνη. Πιο συγκεκριμένα, θα επέλεγα ένα που επενδύει στο καλύτερο FTSE100 Ενέργειες.

Θα χρησιμοποιήσω αυτό που αγόρασα ως παράδειγμα, City of London Investment Trust. Οι πέντε κορυφαίοι τρέχοντες τίτλοι της είναι Κέλυφος, Unilever, BAE Systems, HSBC HoldingsΚαι ΧΑΛΑΡΩΣΤΕ. AstraZeneca βρίσκεται στο top 10, με Diageo.

Διαφοροποίηση σε ένα

Αμέσως, τα χρήματά μου κατανέμονται σε ένα ευρύ φάσμα μετοχών, πραγματοποιώντας μία μόνο αγορά και χωρίς να χρειάζεται να ερευνήσω καμία από τις μεμονωμένες εταιρείες.

Και ένα από τα πλεονεκτήματα ενός επενδυτικού καταπιστεύματος είναι ότι όταν επενδύω, αγοράζω μετοχές της ίδιας της εταιρείας. Οι μάνατζέρ του λοιπόν είναι στην υπηρεσία μου, όχι κάποιοι μεγάλοι απρόσωποι ιδιοκτήτες στο City.

Η Ένωση Εταιρειών Επενδύσεων έχει καταρτίσει λίστα με όλες τις επενδυτικές εταιρείες που έχουν αυξήσει τα μερίσματά τους για τουλάχιστον 20 συνεχή έτη. Τους καλεί Ήρωας Μερίσματοςκαι λεπτομερώς την επενδυτική στρατηγική κάθε ατόμου.

Νομίζω ότι είναι μια εξαιρετική πηγή, ειδικά για όσους ξεκινούν.

Υπάρχει ακόμη ένας κίνδυνος

Ωστόσο, η αγορά ενός επενδυτικού καταπιστεύματος δεν εξαλείφει τον κίνδυνο. Είναι μεμονωμένες επιχειρήσεις και τα πράγματα μπορεί να πάνε στραβά. Και η υποκείμενη στρατηγική τους θα μπορούσε να είναι προβληματική.

Οποιοσδήποτε επενδύει σε ένα καταπίστευμα εστιασμένο σε μετοχές ανάπτυξης των ΗΠΑ, για παράδειγμα, θα μπορούσε να υποστεί ζημιά. Α, αγόρασα κι εγώ ένα, Σκωτσέζικο Υποθηκοφυλακείο Επενδύσεων.

Αλλά νομίζω ότι τα επενδυτικά καταπιστεύματα μπορούν να είναι μια καλή αρχή για έναν ISA μετοχών και μετοχών. Και μπορούμε στη συνέχεια να διακλαδίσουμε και να επιλέξουμε τα δικά μας αποθέματα αργότερα καθώς μαθαίνουμε περισσότερα.