Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που βλέπω τους ανθρώπους να κάνουν όταν το κάνουν ξεκινούν τα σημεία και τα μίλια τους είναι να ανοίξει γρήγορα τόνους πιστωτικές κάρτες επιβράβευσης ταξιδιού χωρίς κανένα σχέδιο για το τι θα κάνουν με αυτό. Ορισμένες κάρτες μπορεί να σας προσελκύσουν με ένα μεγάλο μπόνους καλωσορίσματος και άλλες θα διατηρηθούν μακροπρόθεσμα, αλλά είναι πιθανό μετά από 11 μήνες χρήσης της κάρτας και απόλαυσης των πλεονεκτημάτων της, να αλλάξετε γνώμη και να ακυρώσετε την πιστωτική κάρτα πριν από καταβάλλεται ετήσια αμοιβή.

Λοιπόν, είναι εντάξει να ακυρώσετε μια πιστωτική κάρτα πριν από την πρώτη επέτειο του λογαριασμού; Και πώς να ανοίξετε και να κλείσετε πιστωτικές κάρτες για να λάβετε ανταμοιβές επηρεάσει την πίστωσή σας?

Αυτή είναι μια από τις πιο συνηθισμένες ερωτήσεις που λαμβάνουμε, ειδικά αυτή τη στιγμή, καθώς οι άνθρωποι πάντα προσπαθούν να ελαχιστοποιήσουν τα προσωπικά τους έξοδα καθώς αισθάνονται την οικονομική πίεση από την αύξηση του κόστους και των επιτοκίων.

Η απάντηση επαναλαμβάνει δυνατά και καθαρά: Σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να κλείσετε μια πιστωτική κάρτα λιγότερο από ένα χρόνο μετά το άνοιγμα της. Αν και είναι δυνατό, υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους η ακύρωση μιας πιστωτικής κάρτας πριν από την καταβολή της ετήσιας χρέωσης είναι κακή ιδέα.

Ας ξεκινήσουμε με μερικές από τις συνέπειες που μπορεί να περιμένετε αν το κάνετε αυτό.

Ωστόσο, δεν έχει σημασία πόσο αγνές είναι οι προθέσεις σας. Εάν η τράπεζα υποπτεύεται ότι προσπαθείτε να επωφεληθείτε (για παράδειγμα ανοίγοντας μια κάρτα μόνο για την προσφορά καλωσορίσματος), μπορεί να λάβει μέτρα εναντίον σας. Για παράδειγμα, ας δούμε τους όρους και τις προϋποθέσεις του Κάρτες Co-Branded της Delta Air Lines με την American Express. Σχεδόν όλες οι κάρτες Amex περιέχουν παρόμοια γλώσσα με τους όρους τους (η έμφαση είναι δική μου):

Εάν αποφασίσουμε, κατά την απόλυτη διακριτική μας ευχέρεια, ότι έχετε διαπράξει κατάχρηση, κακή χρήση ή παιχνίδι σε σχέση με αυτήν την προσφορά με οποιονδήποτε τρόπο ή ότι σκοπεύετε να το κάνετε (για παράδειγμα, εάν έχετε ζητήσει μία ή περισσότερες κάρτες για να λάβετε μια προσφορά ιθ) ότι δεν έχουμε προγραμματίσει για εσάς· εάν ακυρώσετε ή υποβαθμίσετε τον λογαριασμό σας εντός 12 μηνών από την απόκτησή του; ή εάν ακυρώσετε ή επιστρέψετε τις αγορές που κάνατε για να φτάσετε το όριο), ενδέχεται να μην πιστώσουμε, να παγώσουμε ή να αποσύρουμε τα μίλια μπόνους από τον λογαριασμό σας. Μπορούμε επίσης να ακυρώσουμε αυτόν τον Λογαριασμό Κάρτας και άλλους Λογαριασμούς Κάρτας που μπορεί να έχετε μαζί μας.

Υπάρχουν πολλά νομικά ζητήματα στους όρους και τις προϋποθέσεις μιας αίτησης πιστωτικής κάρτας, αλλά αν αναρωτιέστε αν η Amex είναι σοβαρή για αυτό, μπορώ να σας πω ότι είναι. Τα τελευταία χρόνια, έχουμε δει αμέτρητες καταστολές και ανάκτηση σημείων για άτομα που προσπαθούν να παρακάμψουν τους κανόνες με διάφορους τρόπους, συμπεριλαμβανομένης της αυτοαναφοράς σε κάρτες Amex και της κατάχρησης κατηγοριών μπόνους περιορισμένου χρόνου, για να αναφέρουμε μερικά.

Έχω ήδη ξοδέψει την προσφορά καλωσορίσματος: είμαι ασφαλής;

Εάν έχετε κερδίσει πολλούς πόντους ή μίλια και τα έχετε ήδη ξοδέψει, μπορεί να νομίζετε ότι είστε εκτός κινδύνου. Ωστόσο, η ιστορία δείχνει ότι αυτό δεν ισχύει. Στο παρελθόν έχουμε δει Amex κάνουν αρνητικά τα υπόλοιπα των Ανταμοιβών Μέλους κατά την ανάκτηση προσφορών καλωσορίσματος που χρησιμοποιήθηκαν στο παρελθόν. Οι προϋποθέσεις είναι σαφείς: ενδέχεται να αντιμετωπίσετε περαιτέρω πειθαρχικά μέτρα, συμπεριλαμβανομένου του τερματισμού των άλλων λογαριασμών σας Amex. Με απλά λόγια, δεν αξίζει τον κόπο.

Καθημερινό ενημερωτικό δελτίο

Επιβραβεύστε τα εισερχόμενά σας με το καθημερινό ενημερωτικό δελτίο TPG

Γίνετε μέλος σε περισσότερους από 700.000 αναγνώστες για τα τελευταία νέα, αναλυτικούς οδηγούς και αποκλειστικές προσφορές από ειδικούς της TPG.

Δεν θέλω πλέον να πληρώνω την ετήσια συνδρομή. Τι πρέπει να κάνω?

Στην πραγματικότητα δεν υπάρχει λόγος να κλείσετε μια κάρτα νωρίτερα αντί να περιμένετε να αναρτηθεί η ετήσια χρέωση. Οι περισσότεροι εκδότες σάς δίνουν μια περίοδο χάριτος περίπου 30 ημερών μετά την καταχώριση της χρέωσης, κατά τη διάρκεια της οποίας μπορείτε να λάβετε επιστροφή χρημάτων για το τέλος εάν αποφασίσετε να ακυρώσετε την κάρτα. Ακόμα κι αν είστε 100% σίγουροι για το κλείσιμο μιας κάρτας, περιμένετε μία ή δύο εβδομάδες μετά την αποδέσμευση της ετήσιας χρέωσης. Αυτό θα πρέπει να διασφαλίσει ότι δεν θα τιμωρηθείτε για το άνοιγμα και το κλείσιμο πιστωτικών καρτών αποκλειστικά με σκοπό την απόκτηση ανταμοιβών.

Φυσικά, θα πρέπει επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο να ελέγξετε ένα δυναμικό μπόνους διατήρησης πριν κλείσετε εντελώς μια κάρτα. Η American Express, ειδικότερα, είναι γνωστή για την προσφορά μπόνους ως κίνητρο για να κρατήσετε (και να χρησιμοποιήσετε) μια κάρτα για έναν επιπλέον χρόνο.

Σχετίζεται με: Πώς 5 λεπτά συνομιλίας μου κέρδισαν 85.000 πόντους συν 150 $

Σχετίζεται με: Ποια είναι η καλύτερη πιστωτική κάρτα American Express για εσάς;

Να είστε ευγενικοί με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Τα παραπάνω σημεία δεν σημαίνουν τίποτα για τις δυνατότητες αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας να κλείσουν τα χαρτιά νωρίτερα από όσο χρειάζεται.

Αν και λίγοι μήνες πιθανότατα δεν θα κάνουν μεγάλη διαφορά στη συνολική εικόνα, το 15% της δικής σας πιστωτικό σκορ βασίζεται στο μήκος του πιστωτικού σας ιστορικού ή στην ηλικία των λογαριασμών. Όσο περισσότερο κρατάτε ανοιχτά τα χαρτιά, τόσο περισσότερα βελτιώστε το πιστωτικό σας σκορ. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει πάντα να περιμένετε μέχρι την τελευταία δυνατή στιγμή για να κλείσετε μια πιστωτική κάρτα και φροντίστε πρώτα να έχετε εξαντλήσει όλες τις άλλες επιλογές.