επενδύω σε FTSE100 μερίδια εισοδήματος για την αύξηση της κρατικής μου σύνταξης όταν συνταξιοδοτηθώ, και φαίνεται η τέλεια στιγμή για να τα αγοράσεις. Με μέση απόδοση δείκτη 3,6% ετησίως, δεν θα μετρήσει στιγμή πλούτο όμως.

Αν επένδυα, ας πούμε, 1.000 £, θα είχα εισόδημα μόνο 36 £ τον πρώτο χρόνο. Ειλικρινά, θα μπορούσα να το ξεπεράσω αυτό σε ένα απόγευμα. Ωστόσο, ακολουθώντας τη σωστή στρατηγική, θα μπορούσα να δημιουργήσω εισόδημα σχεδόν 15.000 £ ετησίως, ποσό που είναι περίπου αυτό που πληρώνει σήμερα η κρατική σύνταξη. Να πώς θα το έκανα.

Σχεδιάστε εκ των προτέρων

Χρειάζεται χρόνος για να δημιουργηθεί ένα αξιοπρεπές επίπεδο εισοδήματος από μετοχές μερισμάτων. Ακόμα κι αν επένδυα ολόκληρη την κατανομή ISA των 20.000 λιρών μου σε μετοχές και μετοχές φέτος, μια απόδοση 3,6% θα μου έδινε μόνο εισόδημα 720 £. Αυτό απέχει πολύ από τον στόχο μου για τις 10.000 £.

Το πρώτο πράγμα που θα έκανα για να το παρακάμψω θα ήταν να αγοράσω μεμονωμένες μετοχές αντί για έναν ανιχνευτή FTSE 100, στοχεύοντας εκείνες που προσφέρουν πιο γενναιόδωρες αποδόσεις σήμερα.

Aviva, Ρίο Τίντο, Αυτοκρατορικά σήματα, M&G Και Όμιλος Vodafone επιστροφές προσφοράς που κυμαίνονται από 8% έως 10% ετησίως. Αν συμπλήρωνα το χαρτοφυλάκιό μου με τέτοιες ενέργειες, θα μπορούσα να αυξήσω τη μέση απόδοσή μου στο 8,5%. Αυτό θα μου έδινε εισόδημα 1.700 £ κατά το πρώτο έτος του ISA των 20.000 £. Τώρα είναι λίγο καλύτερα.

Δεν θα έπαιρνα αυτό το εισόδημα σήμερα. Αντίθετα, θα επανεπένδυα κάθε μέρισμα απευθείας στο χαρτοφυλάκιό μου, για να αγοράσω περισσότερες μετοχές σε εταιρείες της επιλογής μου. Μετά θα συνέχιζα να το κάνω, χρόνο με τον χρόνο. Επιπλέον, θα είχα αύξηση των τιμών των μετοχών πάνω από αυτό, όταν οι αγορές επιτέλους ανακάμψουν.

Φυσικά, δεν υπάρχουν εγγυήσεις. Για να χρηματοδοτήσουν αυτά τα ζουμερά μερίσματα, οι εταιρείες πρέπει να παράγουν πολλά μετρητά και αν δεν το κάνουν, θα πρέπει να περικόψουν τις πληρωμές στους μετόχους. Επιπλέον, φυσικά, κανείς δεν ξέρει πότε το χρηματιστήριο θα ανακτήσει τη χαμένη του δυναμική.

Θα ανατρέψω την πλάστιγγα υπέρ μου στοχεύοντας σε καλά διοικούμενες εταιρείες που έχουν ισχυρό ιστορικό αυξανόμενων κερδών και μερισμάτων. Στη συνέχεια, θα κατανείμω τον κίνδυνο μου επενδύοντας σε ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο περίπου δεκαπέντε μετοχών μακροπρόθεσμα.

Επιμένω σε αυτό

Ας υποθέσουμε ότι το χαρτοφυλάκιό μου παράγει μέση απόδοση 8% ετησίως, που είναι περίπου η μακροπρόθεσμη μέση συνολική απόδοση του FTSE 100, με επανεπενδύσεις μερισμάτων. Τώρα υποθέστε επίσης ότι συνεχίζω να επενδύω 5.000 £ ετησίως σε έναν ISA Μετοχών και Μετοχών.

Σκοπεύω να συνταξιοδοτηθώ σε περίπου 15 χρόνια. Χρησιμοποιώντας αυτές τις υποθέσεις, μέχρι να συνταξιοδοτηθώ θα πρέπει να έχω ένα χαρτοφυλάκιο αξίας £210.065. Εάν οι μετοχές μου με μέρισμα FTSE 100 επέστρεφαν στη συνέχεια 7% ετησίως, θα μπορούσα να δημιουργήσω εισόδημα £14.704 ετησίως.

Εάν οι επιλογές μετοχών μου συνέχιζαν να αποδίδουν 8,5%, θα είχα εισόδημα £17.855 ετησίως. Ίσως είναι πάρα πολύ να ρωτήσω, θα δούμε. Είτε έτσι είτε αλλιώς, θα έχω πετύχει τον στόχο μου για διπλασιασμό της κρατικής σύνταξης, αν και θα πρέπει να λογοδοτήσω για μελλοντικές πληθωριστικές αυξήσεις.

Η επένδυση σε μεμονωμένες μετοχές FTSE 100 απαιτεί χρόνο και προσπάθεια, αλλά οι πιθανές ανταμοιβές αξίζουν τον κόπο. Δεν υπάρχει χρόνος για χάσιμο, όμως, γι’ αυτό είμαι απασχολημένος με την αγορά μετοχών του FTSE 100 σήμερα, ενώ οι αγορές είναι πτωτικές και φθηνές.