Όταν κουράζομαι να εργάζομαι ενεργά για να ζήσω, σκοπεύω να ζήσω από το παθητικό εισόδημα που δημιουργείται από τις επενδύσεις μου. Ωστόσο, η οικοδόμηση ενός χαρτοφυλακίου αρκετά μεγάλου για να χρηματοδοτήσει μια άνετη συνταξιοδότηση δεν θα συμβεί από τη μια μέρα στην άλλη.

Εκτός αν κάποιος είναι αρκετά τυχερός να έχει ένα ζουμερό εφάπαξ ή ένα τεράστιο εισόδημα (που δεν ισχύει για μένα), το ο πλούτος πρέπει να χτίζεται αργά και σταθερά. Επενδύω για πάνω από 25 χρόνια, οπότε είμαι ήδη σε ένα συγκεκριμένο σημείο. Αλλά με άλλα 15 χρόνια να απομένουν πριν από τη σύνταξη, εξακολουθώ να πηγαίνω όλα έξω.

Επενδύω με δύο τρόπους. Πρώτον, κάνοντας τακτικές μηνιαίες εισφορές. Δεύτερον, πληρώνοντας εφάπαξ όποτε έχω χρήματα να περισσέψω.

Μακροπρόθεσμη σκέψη

Ξεκίνησα επενδύοντας σε μερικά χρηματιστηριακά αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους (ETF) για να προσφέρω στον εαυτό μου μια ευρεία εξάπλωση μετοχών σε όλο τον κόσμο. FTSE100Ο S&P500και αναδυόμενες αγορές. Τώρα προσπαθώ να ενισχύσω το χαρτοφυλάκιό μου επενδύοντας σε μεμονωμένες μετοχές του Ηνωμένου Βασιλείου.

Χάρη στην πρόσφατη αστάθεια, τώρα φαίνεται ότι είναι μια καλή στιγμή για να αγοράσετε μετοχές υψηλής απόδοσης και χαμηλής τιμής. μετοχές FTSE 100 όπως και Aviva, Lloyds Banking Group, GlencoreΚαι Taylor Wimpey. Αγοράζω κάθε φορά που η αγορά πέφτει και επανεπενδύω όλα τα μερίσματά μου για ανάπτυξη.

Τώρα ας πούμε ότι ξεκινούσα από το μηδέν στα 30. Σε αυτή την ηλικία, ακόμη και ένα σχετικά μικρό ποσό, όπως £100 το μήνα, έχει χρόνο να εξελιχθεί σε κάτι πολύ μεγαλύτερο.

Ας υποθέσουμε ότι έχω αυξήσει τη συνεισφορά μου κατά 10% ετησίως και το χαρτοφυλάκιό μου αντιστοιχεί στη μακροπρόθεσμη μέση συνολική απόδοση του FTSE 100, ύψους 8% ετησίως. Μέχρι τα 68 μου, θα είχα δημιουργήσει ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο αξίας 1.216.884 £.

Θα είχα πληρώσει συνολικά 436.852 £ και θα είχα δημιουργήσει 780.031 £ σε έσοδα από σύνθετα μερίσματα και αύξηση της τιμής της μετοχής.

Υπάρχει ένα μακροχρόνιο μοντέλο χρηματοοικονομικού προγραμματισμού γνωστό ως κανόνας του 4%, που λέει ότι εάν ένας επενδυτής αποσύρει αυτό το ποσοστό των αποταμιεύσεών του κάθε χρόνο, το δοχείο του δεν θα είναι ποτέ άδειο.

Θα αφήσω και κεφάλαιο

Αν το ακολουθούσα αυτό, το ποτ μου θα δημιουργούσε 48.605 £ ετησίως σε συνταξιοδοτικό εισόδημα. Δυστυχώς, αυτό δεν θα αξίζει τόσο σε πραγματικούς όρους όσο σήμερα, λόγω του πληθωρισμού. Αλλά θα πρέπει να έχει μια αρκετά αξιοπρεπή απόδοση. Αν χρειαστώ περισσότερα, μπορώ να αντλήσω από το κεφάλαιο μου, αν και προτιμώ να το αφήσω στην οικογένειά μου.

Η επένδυση είναι ένα μακροπρόθεσμο παιχνίδι, και όσο πιο γρήγορα μπω σε αυτό, τόσο το καλύτερο. Αν δεν άρχιζα να εξοικονομώ 100 £ το μήνα μέχρι τα 40 μου, θα είχα μόνο 375.444 £ μέχρι τα 68 μου. Και αυτό, παρά την αύξηση των εισφορών μου κατά 10% ετησίως και μια συνολική απόδοση 8% ετησίως όπως πριν. . Είναι εκπληκτικό πόση ζημιά μπορεί να προκαλέσει μια χαμένη δεκαετία.

Σύμφωνα με τον κανόνα του 4% θα δημιουργούσα μόνο εισόδημα £15.018 ετησίως. Αλλά είναι καλύτερα από το να μην είχα κάνει τίποτα.

Δεν υπάρχουν εγγυήσεις όταν πρόκειται για επένδυση. Θα μπορούσα να παράγω λιγότερο από 8% ετησίως, θα μπορούσα να παράγω περισσότερα. Υπάρχει επίσης ο κίνδυνος να καταρρεύσει η αγορά λίγο πριν συνταξιοδοτηθώ. Αλλά αν ίσχυε αυτό, θα άφηνα τα χρήματά μου επενδυμένα και θα περίμενα να ανακάμψουν οι μετοχές, όπως κάνουν πάντα τελικά. Με αυτόν τον τρόπο, το χαρτοφυλάκιό μου θα συνεχίσει να δημιουργεί αύξηση κεφαλαίου κατά τη συνταξιοδότηση, μαζί με όλο αυτό το παθητικό εισόδημα.