Σε αντίθεση με τον Warren Buffett, δεν σκοπεύω να εργαστώ πλήρους απασχόλησης μέχρι τα βαθιά γεράματα. Πρόθεσή μου είναι να ζήσω από το παθητικό εισόδημα που δημιουργεί το επενδυτικό μου χαρτοφυλάκιο.

Το μακροπρόθεσμο σχέδιο μου για να φτάσω εκεί είναι σκόπιμα απλό. Όπως το ρολόι, επενδύω κάθε μήνα σε μετοχές μεγάλων εταιρειών που μου πληρώνουν μερίσματα δύο ή τέσσερις φορές το χρόνο.

Όταν αυτές οι πληρωμές σε μετρητά μπαίνουν στο ISA μου, δεν τις ξοδεύω. Αντίθετα, τα επανεπενδύω αυτόματα για να αγοράσω ακόμη περισσότερες μετοχές. Έτσι, η χιονόμπαλα μεγαλώνει με τον καιρό, καθώς η σύνθεση κάνει τα μαγικά της.

Εδώ θα εξηγήσω πώς θα επένδυα σε μετοχές για να επιδιώξω 35.464 £ σε ετήσιο παθητικό εισόδημα. Αυτός ο μάλλον τυχαίος αριθμός αντιστοιχεί επί του παρόντος στον μέσο μισθό των εργαζομένων πλήρους απασχόλησης στο Ηνωμένο Βασίλειο, σύμφωνα με Forbes.

Επένδυση σε μετοχές FTSE 100

Είμαι αρκετά αγνωστικιστής όταν πρόκειται για επένδυση. Το χαρτοφυλάκιό μου περιέχει υψηλής ανάπτυξης μετοχές στο Ηνωμένο Βασίλειο και τις ΗΠΑ, Μέρισμα Αριστοκράτεςδιαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια (ETF), επενδυτικά καταπιστεύματα και μετοχές σε πένα.

Αν πιστεύω ότι οι αμερικανικές μετοχές τεχνολογίας φαίνονται φθηνές (όπως έκανα στις αρχές του 2023), τότε θα επικεντρωθώ σε αυτό. Εάν και όταν πιστεύω ότι δεν φαίνονται πλέον καλή αξία (όπως τους τελευταίους μήνες), θα μετακομίσω σε άλλο μέρος της αγοράς. Αλλά πουλάω πολύ σπάνια.

Αυτή τη στιγμή δεν βλέπω καλύτερη σχέση ποιότητας-τιμής πουθενά εκτός από φθηνά καταστήματα. FTSE100 αποθέματα πολύ υψηλής απόδοσης.

Τον περασμένο μήνα πρόσθεσα στις συμμετοχές μου στον κολοσσό των εμπορευμάτων Glencore Και Νομική και γενική. Επίσης επένδυσα σε Lloyds Banking Group για πρώτη φορά. Οι τρεις μετοχές αποδίδουν μεταξύ 6% και 9%.

Ωστόσο, όλα συνδέονται επίσης με τον επιχειρηματικό κύκλο με τον ένα ή τον άλλο τρόπο. Αυτό σημαίνει ότι η περιουσία τους συχνά ανεβαίνει και πέφτει ανάλογα με τη συνολική υγεία της παγκόσμιας οικονομίας (ή του Ηνωμένου Βασιλείου, στην περίπτωση των Lloyds).

Αυτό θα μπορούσε να ασκήσει πρόσθετη πίεση στις τιμές των μετοχών τους, εάν οι οικονομικές συνθήκες επιδεινωθούν, κάτι που θα μπορούσε πάντα να συμβεί (εξ ου και η φθηνότητά τους). Αλλά μου αρέσει να αγοράζω όταν οι μετοχές πέφτουν και βλέπω απίστευτη αξία που προσφέρουν αυτές οι μετοχές αυτή τη στιγμή.

Η δύναμη να επενδύεις ​​τακτικά

Τώρα ας υποθέσουμε ότι είμαι ξεκινήστε πάλι από την αρχή σε ηλικία 35 ετών και δεσμευτείτε να επενδύσετε 500 £ το μήνα. Εάν το χαρτοφυλάκιό μου ταίριαζε με τη μακροπρόθεσμη μέση συνολική απόδοση του FTSE 100 8% ετησίως, θα κατέληγα με 704.621 £ μέχρι την ηλικία των 65 ετών. Αποκλείω εδώ τυχόν χρεώσεις συναλλαγών και πλατφόρμας που μπορεί να επιβαρυνθώ.

Προφανώς, όλοι γνωρίζουμε ότι ο πληθωρισμός θα σημαίνει ότι αυτό το τεράστιο ποσό δεν θα αξίζει τόσο σε πραγματικούς όρους όσο σήμερα. Αλλά θα πρέπει να έχει μια αρκετά αξιοπρεπή απόδοση.

Πράγματι, αν επέστρεφε λίγο πάνω από το 5%, το χαρτοφυλάκιό μου θα αποφέρει περίπου £35.464 σε ετήσιο παθητικό εισόδημα. Και θα είχα ακόμα το αυγό της φωλιάς μου ανέπαφο σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης ή να το αφήσω στην οικογένειά μου.

Φυσικά, αυτά τα στοιχεία δίνονται μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Θα μπορούσα να δημιουργήσω λιγότερο από 8%, ή θα μπορούσε να είναι περισσότερο. Τα μεμονωμένα μερίσματα δεν είναι ποτέ εγγυημένα. Αλλά όσο νωρίτερα ξεκινήσω να επενδύω, τόσο πιο πιθανό είναι να αποσυρθώ άνετα. Αυτός είναι ο λόγος που επενδύω σε μετοχές κάθε μήνα.