Το Stocks & Shares ISA είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για την ανάπτυξη ενός επενδυτικού δοχείου. Λόγω της απουσίας φόρου επί των υπεραξιών και των μερισμάτων, μπορεί να χρησιμοποιηθεί με διαφορετικούς τρόπους. Μια λύση είναι να επικεντρωθεί ολόκληρος ο ISA στη δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου εισοδήματος. Με έναν φιλόδοξο στόχο απόδοσης 7%, εδώ είναι το σχέδιό μου.

Λάβετε υπόψη ότι η φορολογική μεταχείριση εξαρτάται από τις ιδιαίτερες συνθήκες κάθε πελάτη και ενδέχεται να αλλάξει στο μέλλον. Το περιεχόμενο αυτού του άρθρου παρέχεται μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Αυτή δεν είναι φορολογική συμβουλή ούτε αποτελεί οποιαδήποτε μορφή φορολογικής συμβουλής. Οι αναγνώστες είναι υπεύθυνοι για τη διενέργεια δέουσας επιμέλειας και τη λήψη επαγγελματικών συμβουλών πριν λάβουν οποιεσδήποτε επενδυτικές αποφάσεις.

Για να προχωρήσουν τα πράγματα

Θα υποθέσω ότι ξεκινάω το ISA μου από την αρχή. Αυτό κάνει τα πράγματα πολύ πιο απλά στην κατασκευή, αντί να διατηρούνται ήδη υπάρχουσες μετοχές στο χαρτοφυλάκιο. Ωστόσο, εάν είχα ήδη πολλές μετοχές, θα έπρεπε να εξετάσω όλες τις υπάρχουσες μετοχές που παρέχουν εισόδημα και απόδοση. Αυτό στη συνέχεια θα επηρεάσει το τι θα αγόραζα στο μέλλον.

Ξεκινώντας με ένα άδειο ISA, ο αρχικός μου στόχος θα ήταν να αρχίσω να αυξάνω τα χρήματά μου. Αυτό θα συνεπαγόταν το ξόδεμα των πρώτων δύο μηνών για την αγορά μετοχών μερισμάτων που νομίζω ότι προσφέρουν καλή σχέση ποιότητας τιμής και επίσης πληρώνουν γενναιόδωρο εισόδημα.

Ως δευτερεύουσα σημείωση, δεν ανησυχώ πολύ αρχικά για μετοχές που έχουν απόδοση ακριβώς 7%. Παρόλο που αυτός είναι ο στόχος επιστροφής μου, μπορώ να αυξήσω την απόδοσή μου προσθέτοντας διαφορετικά αποθέματα αργότερα. Καταρχήν θέλω να πάω.

Αλλαγή στη συνολική μερισματική απόδοση

Μόλις έχω μια ντουζίνα μετοχές στο χαρτοφυλάκιό μου, Ο κίνδυνος μου είναι καλά διαφοροποιημένος. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό όταν δημιουργείτε ένα ISA μόνο με βάση το εισόδημα. Πράγματι, αν κατέχω μόνο λίγες μετοχές και μία από αυτές μειώνει το μέρισμα, αυτό έχει σημαντικό αντίκτυπο στο συνολικό μου pot.

Ωστόσο, εάν κατέχω ένα ευρύ φάσμα επιχειρήσεων από διαφορετικές βιομηχανίες και γεωγραφίες, αυτός ο κίνδυνος μειώνεται. Ακόμα κι αν αντιμετωπίσουμε προβλήματα, μπορώ να τα διαχειριστώ.

Ο στόχος μου μετά τη διαφοροποίηση είναι επομένως να αυξήσω την απόδοσή μου στο 7% (ή να τη διατηρήσω σε αυτό το επίπεδο). Ας υποθέσουμε ότι η τρέχουσα απόδοσή μου μετά από ένα χρόνο είναι 6%, κατανεμημένη σε εννέα μετοχές. Αυτό που μπορώ να κάνω είναι να αγοράσω τη δέκατη μετοχή με απόδοση 9%. Αυτό θα αυξήσει τη συνολική απόδοση στο 6,3%. Μπορώ να συνεχίσω να τροποποιώ το χαρτοφυλάκιο για να προσαρμόσω τη συνολική απόδοση εάν είναι απαραίτητο.

Δυνατότητα με την πάροδο του χρόνου

Το όριο μου για επένδυση σε ISA είναι 20.000 £ ετησίως. Ας υποθέσουμε ότι καταφέρνω να επενδύω 10.000 £ ετησίως με στόχο την απόδοση 7%. Οποιοδήποτε εισόδημα κερδίζω κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, το επανεπενδύω σε περισσότερες μετοχές.

Μετά από 15 χρόνια θα μπορούσα να έχω μια κατσαρόλα αξίας £266.000. Το πιο σημαντικό, το έτος 16 θα κέρδιζα λίγο λιγότερο από 20.000 £ μόνο από μερίσματα! Φυσικά, τίποτα δεν είναι εγγυημένο και διάφοροι αναμενόμενοι παράγοντες με τα χρόνια θα μπορούσαν να σαμποτάρουν τον στόχο.

Θα έρθει μια φυσική στιγμή (π.χ. συνταξιοδότηση) όπου πιθανότατα θα επιλέξω να αποσύρω μερικά από τα χρήματα για να το απολαύσω. Αλλά μέχρι τότε, ο ρυθμός ανάπτυξης του ISA μπορεί να γίνει πολύ εντυπωσιακός.