Εδώ είναι ένα στατιστικό. Μεταξύ των αποταμιευτών στο Ηνωμένο Βασίλειο με £5.000 ή περισσότερο, το 70% έχει “δεν εξετάστηκε ποτέ” α Μετοχές και Μετοχές ISA.

Αυτό μου φαίνεται τρελό. Αυτοί οι άνθρωποι έχουν μερικές χιλιάδες αποταμιεύσεις, οπότε το πιθανότερο είναι ότι είναι έξυπνοι με τα χρήματά τους, και όμως αν ρωτούσα 100 από αυτούς, 70 δεν θα σκεφτόντουσαν το καλύτερο δημιουργικό εργαλείο πλούτου στο οποίο έχουν πρόσβαση.

Το στατιστικό προέρχεται από Oxera σε μια έκθεση που εξετάζει τους λόγους για τους οποίους οι άνθρωποι αποφεύγουν αυτούς τους ISA. Παραδόξως, δεν είναι επειδή δεν βλέπουν τα οφέλη. Αντίθετα, η μη επίγνωση των προσοδοφόρων αποδόσεων δεν έχει καμία σχέση με την απροθυμία να επενδύσετε χρήματα σε μετοχές και μετοχές ISA.

Είναι μάλλον «Επειδή φοβούνται μήπως χάσουν τα χρήματά τους». Με άλλα λόγια, ο κίνδυνος να δουν τις αποταμιεύσεις τους να μειώνονται δεν αξίζει να στοχεύσουν σε υψηλότερες αποδόσεις μετρητών από μετοχές και μετοχές.

Είναι κατανοητό. Είναι αλήθεια ότι το χρηματιστήριο πέφτει και δεν μπορούμε ποτέ να ξεφύγουμε πραγματικά από τον κίνδυνο ότι μια εταιρεία στην οποία επενδύουμε θα χάσει τα χρήματά μας. Οπότε δύσκολα μπορώ να τους κατηγορήσω.

Πώς να μην χάσετε χρήματα

Τι θα γινόταν όμως αν μπορούσαμε να επιλέξουμε μια επενδυτική στρατηγική σχεδιασμένη για να μην χάνουμε χρήματα; Με άλλα λόγια, να επιλέξετε έναν τρόπο επένδυσης σε μετοχές και μετοχές £20.000 ISA όπου οι κίνδυνοι ελαχιστοποιούνται, ενώ εξακολουθείτε να έχετε το υψηλότερο ποσοστό απόδοσης που περιμένουμε από τις μετοχές;

Ο δισεκατομμυριούχος Warren Buffett συνιστά αυτό το στυλ επένδυσης. Ο διάσημος χρυσός κανόνας του είναι: «Πρώτος κανόνας: ποτέ μην χάνεις χρήματα».

Το πρώτο βήμα είναι να σκεφτείς μακροπρόθεσμα. Αν παρακολουθούσα το χρηματιστήριο την επόμενη εβδομάδα, θα μπορούσα να επισημάνω δεκάδες, αν όχι εκατοντάδες, μετοχές που θα υποχωρούσαν σε αξία. Αλλά δεν είναι πραγματικά σπατάλη χρημάτων, είναι απλώς αστάθεια.

Για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, το χρηματιστήριο έχει ένα εξαιρετικό ιστορικό. Η ίδια έκθεση που ανέφερα παραπάνω το διαπίστωσε FTSE100σε μια περίοδο 10 ετών, έχει 3,58% πιθανότητα να χάσει χρήματα.

Ακόμα κι αν είχα επενδύσει στο Footsie τη χειρότερη δυνατή μέρα αυτού του αιώνα –πριν από το κραχ του 2008– θα είχα ανακτήσει όλες τις απώλειές μου το 2013.

Έτσι, αν σκέφτομαι σε περιόδους 10 ετών αντί για 10 ημέρες, έχω μειώσει τις πιθανότητές μου να χάσω χρήματα. Μπορώ όμως να μειώσω περαιτέρω αυτόν τον κίνδυνο μέσω των μετοχών στις οποίες επενδύω.

Μια στρατηγική για να αποφύγετε την απώλεια χρημάτων είναι να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο υψηλής απόδοσης (HYP). Με ένα HYP, αγοράζω μετοχές που μου δίνουν ένα μερίδιο του κέρδη όπως το εισόδημα.

Δημιουργία παθητικού εισοδήματος

Αυτή η δημιουργία εισοδήματος – που δεν εξαρτάται από την αύξηση ή την πτώση των τιμών – είναι δημοφιλής σε αυτή τη χώρα. Ο FTSE 100 έχει 25 εταιρείες που μου πληρώνουν 5% ή περισσότερο για την επένδυσή μου. Ο FTSE 250 διαθέτει 73 εταιρείες.

Αυτές οι πληρωμές μεταφέρονται απευθείας στον λογαριασμό μου σαν τόκοι σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. Μάλιστα, χθες παρέλαβα ένα. Μια σταθερή ροή ενδιαφέροντος μπορεί να κάνει αυτό το είδος χαρτοφυλακίου ελκυστικό για όσους αναζητούν σταθερές επενδύσεις.

Ακόμα καλύτερα, όταν είμαι ικανοποιημένος με τις αποταμιεύσεις μου, μπορεί να θέλω να αποσύρω τις αποδόσεις μου ως παθητικό εισόδημα. Μπορεί να επιδιώξω το 5% όλων όσων έχω καταθέσει στον τραπεζικό μου λογαριασμό. Αυτή η πρόσθετη ροή εισοδήματος μπορεί να μην εγγυάται ότι δεν θα χάσω χρήματα, αλλά μπορεί να ελαχιστοποιήσει τον κίνδυνο.