Η A Stocks and Shares ISA δίνει σε επενδυτές όπως εγώ την ευκαιρία να επενδύσουν στο χρηματιστήριο χωρίς να πληρώνουν φόρους μερισμάτων ή φόρους υπεραξίας. Νομίζω ότι είναι μια μεγάλη ευκαιρία.

Με 20.000 £ για επένδυση, μια καλή στρατηγική είναι να τα χωρίσετε σε μικρά ποσά και να επενδύσετε τακτικά καθ ‘όλη τη διάρκεια του έτους. Αυτό έχει μερικά μειονεκτήματα, αλλά νομίζω ότι υπάρχουν και μερικά μεγάλα πλεονεκτήματα.

Λάβετε υπόψη ότι η φορολογική μεταχείριση εξαρτάται από τις ιδιαίτερες συνθήκες κάθε πελάτη και ενδέχεται να αλλάξει στο μέλλον. Το περιεχόμενο αυτού του άρθρου παρέχεται μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Αυτή δεν είναι φορολογική συμβουλή ούτε αποτελεί οποιαδήποτε μορφή φορολογικής συμβουλής. Οι αναγνώστες είναι υπεύθυνοι για τη διενέργεια δέουσας επιμέλειας και τη λήψη επαγγελματικών συμβουλών πριν λάβουν οποιεσδήποτε επενδυτικές αποφάσεις.

Χρονισμός αγοράς

Η τακτική επένδυση περιλαμβάνει την αγορά ενός συγκεκριμένου αριθμού μετοχών και μετοχών σε καθορισμένο χρόνο. Στην περίπτωση του επιδόματος ISA μετοχών και μετοχών, αυτό θα μπορούσε να είναι 1.666 £ το μήνα ή 5.000 £ ανά τρίμηνο.

Αυτή η προσέγγιση έχει ορισμένα πλεονεκτήματα. Το πρώτο είναι ότι αποφεύγει τις δυσκολίες προσδιορισμού της κατεύθυνσης που θα ακολουθήσουν οι τιμές των μετοχών.

Κάποιος που επενδύει σε ένα καθορισμένο χρονοδιάγραμμα δεν χρειάζεται να ανησυχεί για το αν οι τιμές των μετοχών θα αυξηθούν ή θα πέσει σε τρεις μήνες. Το σχέδιό τους είναι να αγοράσουν το ποσό που τους διατίθεται ανεξάρτητα.

Όσο η χρηματιστηριακή αγορά αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου –κάτι που συμβαίνει συνήθως– κάποιος που επενδύει σταδιακά θα τα πάει καλά. Και θα το κάνουν χωρίς να χρειάζεται να προβλέπουν βραχυπρόθεσμες τιμές μετοχών.

Αγοράστε χαμηλά

Το άλλο μεγάλο πλεονέκτημα της τακτικής επένδυσης είναι ότι περιλαμβάνει αυτόματα την αγορά περισσότερων όταν οι τιμές είναι χαμηλές. Παίρνω Lloyds Banking Group Για παράδειγμα.

Τα τελευταία πέντε χρόνια, η τιμή της μετοχής των Lloyds ανέβηκε και κατέβηκε. Αλλά κάποιος που επένδυε κάθε τρίμηνο θα είχε αγοράσει το μεγαλύτερο μέρος της επένδυσής του όταν το απόθεμα ήταν φθηνό.

Στην αρχή του έτους, για παράδειγμα, η τιμή της μετοχής των Lloyds ήταν περίπου 47 p. Έτσι, κάποιος που επένδυσε 5.000 £ στη Lloyds τον Ιανουάριο θα είχε αγοράσει 10.638 μετοχές.

Από τότε, ωστόσο, η μετοχή έπεσε περίπου στο 42p, που σημαίνει ότι £5.000 αγοράζουν 11.904 μετοχές. Επενδύοντας τακτικά το ίδιο ποσό, κάποιος θα αγόραζε περισσότερες μετοχές όταν η τιμή είναι χαμηλότερη.

Αγοράστε ψηλά;

Υπάρχει, ωστόσο, ένα πιθανό μειονέκτημα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν επενδύετε τακτικά. Αυτό φαίνεται να περιλαμβάνει τη δέσμευση για την αγορά μετοχών εταιρειών, ακόμη και αν είναι υπερτιμημένες.

Αμέσως, Nvidia οι μετοχές φαίνονται πολύ άσχημες υπερτιμημένο Ενταση ΗΧΟΥ. Αλλά αν είχα μια πολιτική αγοράς μετοχών κάθε μήνα, δεν θα είχα άλλη επιλογή από το να επενδύσω στις σημερινές τιμές.

Νομίζω όμως ότι υπάρχει τρόπος να αντιμετωπιστεί αυτό. Αντί να δεσμεύομαι να αγοράσω μια συγκεκριμένη μετοχή, θα κοιτούσα να επενδύω τακτικά ένα συγκεκριμένο ποσό σε αυτό που πιστεύω ότι είναι η καλύτερη ευκαιρία εκείνη τη στιγμή.

Μερικές φορές η καλύτερη μετοχή για αγορά μπορεί να είναι μήλοάλλες φορές θα μπορούσε να είναι Unilever. Ένα από τα οφέλη της επένδυσης με αυτόν τον τρόπο σημαίνει ότι πιθανότατα θα δημιουργούσα ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο με την πάροδο του χρόνου.

Στόχος ένα εκατομμύριο

Ο αριθμός των εκατομμυριούχων ISA στο Ηνωμένο Βασίλειο φαίνεται να συνεχίζει να αυξάνεται κάθε χρόνο. Η ένταξη στις τάξεις τους θα πάρει χρόνο, επιμονή και μάλλον λίγη τύχη.

Ωστόσο, πιστεύω ότι η τακτική επένδυση δίνει σε ανθρώπους σαν εμένα την καλύτερη ευκαιρία να δημιουργήσουν πλούτο μέσω του χρηματιστηρίου. Είτε έχω φτάσει στο όριο των 1.000.000 £ είτε όχι, αυτή είναι ίσως η καλύτερη στρατηγική για μένα.