Ποιος είναι ένας ρεαλιστικός στόχος για τη δημιουργία της μακροπρόθεσμης αξίας του α Αυτοεπενδυμένη προσωπική σύνταξη (SIPP);

Ενώ μερικοί άνθρωποι καταλήγουν να δημιουργούν ένα αυγό φωλιάς SIPP άνω του 1 εκατομμυρίου £, θα θεωρούσα έναν πιο μέτριο στόχο, ας πούμε 800.000 £. Να πώς θα προσπαθούσα να κάνω αυτή την ιδέα πραγματικότητα, σε πέντε μόλις βήματα.

1. Ρυθμίστε ένα SIPP

Πρωτα απο ολα. Εάν δεν είχα ήδη ένα SIPP, το πρώτο μου βήμα θα ήταν να δημιουργήσω ένα.

Διαφορετικοί πάροχοι προσφέρουν μια ποικιλία πλεονεκτημάτων και δομών κόστους, επομένως θα επέλεγα αυτό που φαίνεται να ταιριάζει καλύτερα στις δικές μου ανάγκες.

2. Πάρτε τις συνεισφορές στα σοβαρά

Οι κανόνες σχετικά με το πόσα άτομα μπορούν να συνεισφέρουν στο SIPP τους εξαρτώνται από διάφορους παράγοντες.

Θεωρητικά, είναι πραγματικά δυνατό να συνεισφέρετε περισσότερα από 800.000 £ σε ένα SIPP, ανάλογα με την οικονομική κατάσταση κάποιου.

Στην πράξη, στόχευα σε μια τακτική συνεισφορά που ένιωθα ότι μου πρόσφερε πραγματικές δυνατότητες για να πετύχω τον μακροπρόθεσμο στόχο μου, αλλά ήταν και οικονομικά προσιτή.

Φανταστείτε ότι έχω 30 χρόνια πριν από τη σύνταξη. Εάν βάζω 900 £ κάθε μήνα στο SIPP μου, αυτό θα ισοδυναμούσε ήδη με συνεισφορές 324.000 £ μέχρι τότε.

3. Επενδύστε μακροπρόθεσμα

Με χρονικό ορίζοντα 30 ετών, θα μπορούσα εύκολα να το συνηθίσω επενδύσει μακροπρόθεσμα.

Θα εστίαζα όχι μόνο στις πιθανές ανταμοιβές, αλλά και στη μείωση των κινδύνων μου. Προτιμώ να επενδύω σε μετοχές που θεωρώ σχετικά χαμηλού κινδύνου blue-chip παρά σε πιο ριψοκίνδυνες αλλά δυνητικά πιο ανταποδοτικές επιλογές.

Έψαχνα λοιπόν για εταιρείες που πίστευα ότι είχαν ένα επιχειρηματικό μοντέλο που τις ξεχώριζε από τους ανταγωνιστές τους σε μια αγορά όπου περίμενα συνεχή ισχυρή ζήτηση από τους πελάτες. Για παράδειγμα, αυτό θα μπορούσε να είναι το χαρτοφυλάκιο επωνυμίας του Unileverτο δίκτυο διανομής εθνικό δίκτυοή την αποκλειστική τεχνολογία του GSK.

4. Επίτευξη στόχου επιστροφής

Θα ήμουν πρόθυμος να επενδύσω το SIPP μου σε μετοχές ανάπτυξης και εισοδήματος.

Επενδύοντας 900 £ το μήνα για 30 χρόνια, για να φτάσω τον τελικό μου στόχο των 800.000 £ θα χρειαζόταν να επιτύχω έναν σύνθετο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης μικρότερο από 6%. Θεωρώ ότι αυτό είναι απολύτως εφικτό.

Δεν είναι κακό FTSE100 οι εταιρείες προσφέρουν επί του παρόντος αποδόσεις άνω του 6%. Τα έσοδα από μερίσματα είναι μόνο μέρος της σύνθετης ετήσιας ανάπτυξης που θα μπορούσε να μου προσφέρει μια μετοχή. Εάν η τιμή της μετοχής αυξηθεί (ή πέσει), αυτό θα μπορούσε επίσης να συμβάλει στον σύνθετο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης μου, καλώς ή κακώς.

Αν και πιστεύω ότι είναι εφικτός ένας σύνθετος ετήσιος ρυθμός ανάπτυξης κάτω του 6%, θα έδινα μεγάλη προσοχή στη διαχείριση κινδύνου. Θα δημιουργούσα ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο εταιρειών SIPP στις οποίες είχα μεγάλη εμπιστοσύνη και των οποίων η τιμή της μετοχής μου έδινε ένα περιθώριο ασφάλειας.

5. Να είστε υπομονετικοί

Με τακτικές συνεισφορές και προσεκτική προσοχή στην επιλογή του σωστού τύπου μετοχών, νομίζω ότι θα μπορούσα να πετύχω τον στόχο μου, αν και ξέρω ότι δεν είναι εγγυημένο.

Σε μια περίοδο 30 ετών, αναπόφευκτα θα αντιμετώπιζα εμπόδια. Θα μπορούσε να είναι αλλαγές στη δική μου οικονομική κατάσταση, ένα κραχ στο χρηματιστήριο ή μια ανοδική πορεία που ωθεί πολλές μετοχές σε επίπεδα που πίστευα ότι δεν ήταν ελκυστικά.

Προσπαθώντας να παραμείνω ήρεμος και να επικεντρωθώ στη μακροπρόθεσμη στρατηγική μου, ελπίζω ότι μπορώ να ξεπεράσω τέτοιες προκλήσεις όταν δημιουργώ την αξία του SIPP μου.