Nous tous faire des erreursmais quand il s’agit de votre cartes de crédit de voyageles erreurs peuvent être coûteuses.

Les cartes de récompenses de voyage vous permettent de gagner des points et des miles pour obtenir des récompenses sur les compagnies aériennes et dans les hôtels. Ils peuvent également ouvrir l’accès à salons d’aéroport chics et conférer des avantages comme le remboursement de Entrée globale ou TSA PreCheck frais de dossier.

Suivre quelles cartes offrent certains avantages pendant quelles périodes peut être délicat. Surtout si vous prévoyez également d’ajuster simultanément vos habitudes de dépenses pour gagner les plus gros bonus et profiter des divers autres avantages et avantages d’une carte. protections.

C’est là qu’intervient l’équipe d’experts de TPG : nous pouvons vous aider à éviter certaines des erreurs de carte de crédit de voyage les plus courantes et les plus coûteuses. Parlons d’abord des bonus de bienvenue.

Cela semble basique, mais l’une des plus grosses erreurs que l’on puisse commettre avec une carte de récompenses voyage est de ne pas profiter des bonus de bienvenue. Beaucoup d’entre nous sont séduits par les bonus valant des dizaines, voire des centaines de milliers de points, mais vous devez généralement répondre à certains critères pour les gagner. Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez ne pas atteindre votre objectif.

La première est que les bonus de bienvenue vous obligent généralement à dépenser une certaine somme d’argent sur votre carte dans un délai précis, comme 1 000 $ dans les trois mois ou 5 000 $ dans les six mois – cela varie d’une carte à l’autre. Si vous demandez une carte (ou plusieurs cartes à la fois) et que le seuil de dépense minimum est trop élevé pour que vous puissiez le toucher (de manière responsable), vous risquez de ne pas gagner le bonus.

Nous tenons également à souligner que dépenser inutilement pour obtenir un bonus de bienvenue n’est pas une bonne idée financièrement si cela signifie se retrouver avec beaucoup de dettes de carte de crédit, alors assurez-vous de pouvoir le faire confortablement. atteindre les exigences de dépenses avant de postuler.

Erreur de calcul de la fenêtre horaire dans lequel vous devez atteindre cette exigence de dépenses pourrait également vous faire manquer un bonus de bienvenue. Le chronomètre de dépenses commence lorsque vous êtes approuvé, et non lorsque vous recevez votre carte. Vous pourriez donc vous retrouver avec moins de jours, voire de semaines, pour effectuer tous ces achats. En cas de doute, appelez l’émetteur de votre carte et demandez la date limite.

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Ne pas postuler au bon moment

Manquer une offre de bonus de bienvenue décente parce que vous n’avez pas postulé au bon moment est une autre erreur qui pourrait vous coûter de précieux avantages, points et miles.

Par exemple, via le Outil CardMatchcertains clients ont vu une augmentation, offres ciblées jusqu’à 125 000 points sur La Carte Platine® d’American Express. (Offre ciblée ; susceptible de changer à tout moment.) Comparez cela à l’offre publique actuelle pour la carte, qui ne représente que 80 000 points Membership Rewards® après avoir dépensé 8 000 $ en achats au cours de vos six premiers mois d’adhésion à la carte.

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Comme mentionné ci-dessus, postuler pour trop de cartes sur une courte période, cela peut signifier que vous ne parvenez pas à atteindre les exigences de dépenses minimales pour les bonus de bienvenue. Cela peut poser un problème avec Chase, car cela peut également vous exclure d’être éligible à certaines des meilleures cartes de crédit de l’émetteur.

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C’est à cause de La soi-disant règle des 5/24 de Chase. Chase refusera automatiquement la plupart des demandes pour certaines cartes de crédit si vous avez ouvert plus de cinq nouveaux comptes de carte de crédit auprès d’un émetteur, au cours des 24 mois précédents. Toutes les cartes Chase ne sont pas soumises à cette règle, mais les produits premium comme la Réserve de saphir Chase, Carte de crédit préférée des entreprises Ink, Carte de crédit Premier Southwest Rapid Rewards et Carte Explorateur Uni sont.

Pour vérifier combien de comptes vous avez ouverts récemment, vous pouvez créer un compte gratuit avec Expérien ou Karma de crédit et suivez l’âge de vos comptes.

Nous publions évaluations en points sur TPG chaque mois pour vous donner une idée approximative de la valeur que vous devriez obtenir de types spécifiques de points et de miles à un moment donné en fonction de divers facteurs, notamment la disponibilité des récompenses, les options de transfert et plus encore.

Malheureusement, beaucoup trop de consommateurs échangent leurs points durement gagnés à des valeurs inférieures à la moyenne pour des choses comme marchandise ou propositions de remise en argent. Les cartes de crédit, les compagnies aériennes et les hôtels ont tendance à faciliter l’échange de vos points contre des articles ou des échanges de faible valeur pour une raison : c’est moins cher pour eux.

N’oubliez pas que même si vous souhaitez gagner des points de remise en argent à un taux fixe, tous les points ne sont pas égaux, et il en va de même pour les échanges. Par exemple, le Réserve de saphir Chase vous permet d’échanger vos Ultimate Rewards à un taux de 1,5 cents chacun pour les achats de voyages, mais seulement 1 cent chacun pour les échanges de marchandises.

En parlant d’évaluation des points, même les points les plus précieux – ceux qui vous pouvez transférer à des hôtels ou à des compagnies aériennes pour obtenir des récompenses par ailleurs très coûteuses – leur valeur ne sera probablement pas proche du taux d’intérêt sur lequel vous paierez soldes que vous portez. Alors, avant d’utiliser une carte donnant droit à des points avec un taux d’intérêt élevé pour effectuer des achats importants que vous ne pourrez peut-être pas rembourser rapidement, pensez à utiliser une carte avec un TAEG faible (ou nul) plutôt.

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Bien qu’ils soient difficiles à prévoir et proposés uniquement pour une durée limitée, ne manquez pas l’opportunité de maximiser vos points avec primes de transfert. Les bonus de transfert actuels incluent 25 % de points bonus lors du transfert de Chase Ultimate Rewards vers Air France-KLM Flying Blue et 25% de points bonus lors du transfert Merci Citi pointe vers Avianca LifeMiles.

À ce stade, il n’y a tout simplement aucune raison pour que vos points ou vos miles devrait expirer. La plupart des programmes de fidélité des compagnies aériennes et des hôtels appliquent toujours des politiques d’expiration, mais beaucoup sont suffisamment laxistes pour que vous ne deviez gagner qu’un seul point ou mile tous les 18 à 36 mois, y compris les miles que vous gagnez avec vos dépenses par carte de crédit.

La façon la moins évidente de perdre toute une série de points ou de miles, ou leur capacité à être transférés à des partenaires de voyage, est si vous rétrograder ou fermer un compte particulier et ne transférez pas les points au préalable.

Tout d’abord, disons que vous rétrogradez d’un Carte préférée Chase Sapphire à un Poursuivez la liberté illimitée. Avec le Sapphire Preferred, vos points seraient transférés vers le programme Ultimate Rewards. partenaires de voyage, dont British Airways, United, Hyatt et Marriott. Avec uniquement Freedom Unlimited, ces points ne sont valables que pour des échanges à valeur fixe de 1 cent chacun.

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L’un des meilleurs avantages que toute carte de crédit avec récompenses de voyage puisse offrir est de gagner plusieurs points ou miles par dollar en diverses catégories de dépenses. Ceux-ci peuvent inclure des billets d’avion ou des achats d’hôtels avec une carte comarquée comme la Carte Delta SkyMiles® Gold American Express ou la Carte de crédit World of Hyatt. Mais de nombreuses cartes de crédit offrent également des bonus sur des catégories plus larges telles que voyage, à manger, divertissement, épiceries et gaz.

Avec la variété de cartes de crédit disponibles et les opportunités de gain de bonus qu’elles offrent, vous devriez gagner plusieurs points par dollar sur presque chaque achat. Ne pas le faire revient essentiellement à laisser des points, et donc une énorme valeur potentielle, sur la table.

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Les frais annuels sur les cartes de crédit avec récompenses voyages varient de pas de frais annuels que ce soit, comme le Poursuivez la liberté illimitéeà la recharge plusieurs centaines de dollars — voire plusieurs milliers de dollars, comme la carte Amex Centurion (Black). Les informations sur la carte Amex Centurion ont été collectées indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

De nombreuses cartes supérieures ont des frais annuels de environ 95$comme le Carte préférée Chase Sapphire, Carte de crédit Capital One Venture Rewards (voir tarifs et frais), et Carte Explorateur Uni. Tirer parti d’avantages tels que des bagages enregistrés gratuits, un crédit hôtelier automatique ou une nuit d’anniversaire gratuite permet de compenser facilement des frais annuels de 95 $ ; si vous les utilisez réellement, bien sûr.

De même, certaines fantastiques cartes de récompenses de voyage premium facturent frais annuels plus élevés cela peut en valoir la peine, mais seulement si vous maximisez leurs avantages. Par exemple, les cartes qui facturent 550 $ par an, comme la Réserve de saphir Chase ou 695 $ par an pour le Amex Platine (voir tarifs et frais), offrent une gamme d’avantages à valeur ajoutée qui peuvent aider à compenser leurs frais annuels. Ces deux-là, en particulier, comprennent Remboursements des frais de dossier Global Entry ou TSA PreCheck valant jusqu’à 100 $. Ils offrent également des crédits de voyage annuels pour divers achats d’une valeur comprise entre 200 et 300 dollars par an et permettent aux titulaires de carte d’accéder à divers Salons Priority Pass. Mais si vous ne profitez pas de ces avantages, cela ne vaut pas la peine de payer des frais annuels élevés.

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De nombreuses cartes de crédit avec récompenses de voyage offrent des avantages d’anniversaire au titulaire de la carte, comme des nuits d’hôtel gratuites ou des billets de voyage pour compagnon, et la possibilité d’obtenir des avantages supplémentaires en atteignant certains seuils de dépenses. chaque année.

Par exemple, le Carte de crédit World of Hyatt confère un nuit gratuite chaque anniversaire dans un établissement de catégorie 1 à 4 et une nuit gratuite supplémentaire de catégorie 1 à 4 pour avoir atteint 15 000 $ de dépenses au cours de l’année du titulaire de la carte.

Certaines cartes aériennes, comme la Carte Delta SkyMiles® Platine American Express, offrir la chance de gagnez des miles de qualification élite en atteignant des seuils de dépenses (plutôt élevés) qui pourraient vous propulser au niveau supérieur du statut d’élite.

Cela n’a pas de sens de dépenser de l’argent pour des choses que vous n’achèteriez pas autrement pour atteindre ces seuils, mais vous devez maximiser les bonus offerts par votre carte de crédit s’ils correspondent à vos dépenses normales.

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Payer les frais de transaction à l’étranger

De nombreux émetteurs se sont rendu compte que les personnes qui souhaitent des cartes de crédit avec récompenses de voyage voyagent en réalité. Cela inclut les voyages à l’étranger. Les émetteurs prélevaient autrefois 2 à 3 % de plus sur les achats effectués à l’étranger, mais de nombreuses cartes de crédit facturent désormais pas de frais de transaction à l’étranger pour les acheteurs internationaux. Cependant, toutes les cartes ne renoncent pas à ces frais. Les exceptions notables incluent le Poursuivez la liberté illimitée (3%). Avant de voyager à l’étranger ou même d’effectuer un achat auprès d’une entreprise étrangère sans quitter les États-Unis, lisez les conditions tarifaires de votre carte pour voir si vous risquez de devoir payer des frais supplémentaires.

En rapport: Meilleures cartes sans frais de transaction à l’étranger en 2021

Pour connaître les tarifs et les frais de la carte Amex Platinum, veuillez Cliquez ici.

Pour connaître les tarifs et les frais du Delta SkyMiles Gold Amex, veuillez Cliquez ici.

Pour connaître les tarifs et les frais du Delta SkyMiles Platinum Amex, veuillez Cliquez ici.

Pour connaître les tarifs et les frais des Capital One Venture Rewards, veuillez Cliquez ici.